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SOLUÇÕES CONTÁBEIS DE ALTO PADRÃO DE QUALIDADE
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Você já sentiu que sua empresa vende bem, mas o dinheiro não aparece na conta como deveria? Isso pode estar ligado ao ciclo financeiro — um conceito simples, mas fundamental para a saúde de qualquer negócio, especialmente os pequenos.
O que é o ciclo financeiro?
De forma clara, o ciclo financeiro é o tempo entre o pagamento aos fornecedores e o recebimento dos clientes.Ou seja, é o período em que o dinheiro fica “preso” na operação, girando entre compras, estoques e vendas até retornar ao caixa da empresa.
O professor Gitman (2010) define o ciclo financeiro como:
“O período entre o desembolso do caixa para a compra de insumos e o recebimento de caixa oriundo das vendas.”
Já Assaf Neto (2012) destaca que o ciclo financeiro é uma das principais ferramentas para o planejamento do capital de giro, sendo crucial para evitar problemas de liquidez e endividamento desnecessário.
Por que isso importa?
Pequenas empresas geralmente têm menos acesso a crédito e capital de giro, o que torna ainda mais crítico entender o tempo que o dinheiro leva para “voltar”.Mesmo com boas vendas, se o caixa não acompanha, a empresa pode travar.
Diz José Carlos Marion (2011):
“Lucro não garante liquidez. É preciso saber quando o dinheiro entra e quando sai do caixa.”
Como calcular o Ciclo Financeiro?
O cálculo é:
Ciclo Financeiro = PME + PMR – PMP
Onde:
Conceitos apresentados por Brigham & Houston (2016) em sua abordagem prática de finanças corporativas.
Exemplo prático
Vamos ao exemplo da Carla, dona de uma loja de roupas:
Ciclo Financeiro = 30 + 20 – 15 = 35 dias
Isso significa que Carla leva 35 dias para recuperar o dinheiro que saiu do caixa. Nesse período, precisa ter recursos próprios ou financiamento para manter a operação ativa.
Como reduzir o ciclo financeiro?
Segundo Oliveira (2015), um bom planejamento financeiro “começa pela gestão eficiente do capital de giro e do ciclo financeiro”, pois isso garante resiliência e crescimento sustentável da empresa.
Impactos de um ciclo financeiro descontrolado
Um ciclo financeiro longo ou desorganizado pode causar diversos problemas operacionais, como:
Vantagens de um ciclo financeiro bem controlado
Por outro lado, manter o ciclo financeiro sob controle traz grandes benefícios estratégicos, como:
Segundo Oliveira (2015), empresas que dominam o ciclo financeiro conseguem planejar, resistir melhor a crises e crescer de forma sustentável.
Conclusão
O ciclo financeiro é o coração da gestão financeira.
Entendê-lo permite que você antecipe problemas, melhore o uso dos recursos e garanta que o caixa esteja sempre saudável.
Lembre-se: lucro não paga contas — quem paga é o caixa. Se você quer crescer com equilíbrio, comece dominando o seu ciclo financeiro.
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